Hyödynnä sijoitusvakuutuksen edut
Sijoitusvakuutus tarjoaa ainutlaatuisia etuja verosuunnitteluun ja sijoituskohteiden hallintaan.
Tuoton verotus
- Sijoitusvakuutuksen tuottoa verotetaan vasta kun nostat kertynyttä tuottoa vakuutuksesta itsellesi. Voit nostaa ensin sijoittamasi pääoman, et maksa veroa vielä siinä vaiheessa. Pääomatuloveroa maksat vasta kun nostot ylittävät alkuperäisen sijoitussumman.
- Voit vaihtaa sijoituskohteita ilman veroseuraamuksia Sijoituskohteiden tuottoja ei veroteta vaihtohetkellä, vaan tuotot voidaan sijoittaa täysimääräisesti uudelleen. Voit sijoittaa jopa verojen osuuden uuteen kohteeseen, tämä etu parantaa merkittävästi vakuutussijoittamisen tuottomahdollisuutta.
- Kokeneet sijoittajat osaavat laskea kuinka paljon veroja he ovat maksaneet myyntivoitoista vaihtaessaan sijoituskohdetta. Hyödynnä sijoitusvakuutuksen veroetu ja vältä vero ensi kerralla.
Perintö- ja lahjavero:
- Sijoitusvakuutukseen sisältyy henkivakuutusturva. Kuolemantapauksen perusteella lähiomaisille maksettavat henkivakuutuskorvaukset kuuluvat perintöverotuksen piiriin.
- Muille kuin lähiomaisille maksettava henkivakuutuskorvaus on koko määrältään verotettavaa pääomatuloa.
- Sijoitusvakuutuksesta voit myös lahjoittaa pääomaa haluamallesi saajalle 4 999 euroa ilman lahjaveroa kolmen vuoden välein. Edellytyksenä on, ettei sama lahjoittaja ole antanut muita veronalaisia lahjoja kolmen edeltävän vuoden aikana. Mikäli lahjoitetaan sijoitusvakuutukseen kertynyttä tuottoa, siitä on maksettava pääomatulovero. Saajan ei tarvitse olla lähiomaisesi, lahjan voit antaa esimerkiksi myös kummilapselle.
Sijoitusten hallinta:
- Sijoitusvakuutuksella hallinnoit yhdellä sopimuksella useita sijoituskohteita ja voit vaihtaa kohteita helposti.
- Sijoitusten ostoja ja myyntejä ei eritellä verotuksessa. Näin säästät myös aikaa ja vaivaa veroilmoituksen täytössä.
- Voit tehdä lisäsijoituksia milloin tahansa.
- Voit myös nostaa varojasi kesken sopimusajan, joko kokonaan tai osittain. Huomioi kuitenkin ennenaikaisesta takaisinnostosta mahdollisesti aiheutuvat kulut.
- Henkivakuutuksen edunsaajan voit määrätä vapaasti ja muuttaa sitä tarvittaessa, sijoitusvakuutus joustaa elämätilanteesi mukaan.